純金積立は「やめておけ」と言われる理由とは？デメリットを徹底解説

金は「安全資産」として人気が高く、純金積立もコツコツと資産を築ける手段として注目されています。 

しかし実際には「純金積立はやめておけ」といわれることも少なくありません。価格変動リスクや手数料負担、現物引き出しの制約など、見落としがちなデメリットが存在するためです。 

本記事では、純金積立の仕組みを踏まえつつ、なぜ「やめておけ」という否定的な意見が出るのかを分かりやすく解説し、注意すべきポイントを整理していきます。 

純金積立とは？基本を解説

まず、純金積立の基本知識について紹介します。

純金積立の概要

純金積立とは、毎月あらかじめ決めた金額で純金を買い付け、長期的に資産を形成していく投資方法を指します。

少額からスタートできるため幅広い層に親しまれており、金融資産の一部として組み入れることで全体の安定性を高める役割を果たしています。

金は株式や債券のように発行体の信用に左右されない実物資産であるため、世界的な不安や通貨の価値が下がる局面でも価値を維持しやすい特徴があります。

そのため「安全資産」と呼ばれ、インフレへの備えやリスクヘッジとして注目されています。さらに積み立てた純金は売却や現物での受け取りも可能であり、柔軟な資産運用の手段として利用されています。

純金積立のシステム

純金積立は、証券会社や貴金属販売会社を通じて毎月一定額を拠出し、その金額に応じて純金を購入する仕組みです。月1,000円前後から始められることが多く、資産形成やリスク分散を目的とする人に選ばれています。

毎月同じ金額で購入する方式は「定額購入法」と呼ばれ、金の価格が高いときは少なく、安いときは多く買います。結果的に購入コストが平準化され、価格変動に振り回されにくい点が特長です。

この方法は「ドルコスト平均法」とも呼ばれ、長期的に続けることで平均購入価格を安定させる効果があります。価格の変動リスクを軽減できることから、資産防衛やインフレ対策としても有効な手段とされています。

金以外の積立商品

純金積立と似た仕組みで、プラチナや銀を対象とした積立商品も存在します。プラチナは自動車の排ガス浄化触媒など工業需要が強く、価格の変動が大きいことからリスクとリターンの両面を併せ持っています。

銀も電子機器や太陽光パネルに利用されるなど工業需要が旺盛で、価格自体は比較的安いため、同じ金額でも多くの量を購入できます。ただし、値動きは金よりも激しい場合が多く、初心者が投資する際には注意が必要です。

他にもパラジウムなどのレアメタルを対象とする商品もありますが、提供する事業者は限られています。一般的に利用されるのは金・プラチナ・銀の三つであり、投資家は目的や資産状況に応じて組み合わせて選択しています。

純金積立の歴史

日本における純金積立は、1980年代に大手の貴金属商が提供を開始したことが始まりとされています。当時はインフレや通貨への不安が背景にあり、少額から金を購入できる仕組みが広く支持されました。

その後、1990年代に入ると証券会社や銀行も取り扱いを始め、サービスは徐々に普及していきます。インターネットが普及した2000年代には、オンライン手続きが整備され、誰でも気軽に積み立てを行えるようになったことが利用者増加の要因となりました。

さらに、世界的な金融危機や円安、インフレ懸念などが重なった時期には再び金への注目が高まり、純金積立の需要は拡大しました。現在では、長期的な資産形成やリスクヘッジの手段として、多くの個人投資家が日常的に利用する身近な投資方法となっています。

純金積立は「やめとけ」とよく言われる理由

金の現物所有と比較した際、純金積立が「やめておけ」といわれる理由は次のとおりです。

• 即時換金性の制約
• 所有感・贈与性の乏しさ
• 業者リスク
• 大きな利益を狙いにくい
• 非課税制度を利用できない

それぞれを解説します。

即時換金性の制約

純金積立では、積み立てた資産を現金化したり現物として引き出したりする際に、必ず業者を通じた手続きが必要です。解約や現物受け取りの申請をしてから実際に手元に反映されるまでには数日から数週間かかるケースもあり、緊急で資金が必要になった際には対応が遅れる可能性があります。

これに対し、現物を自宅や貸金庫で直接保有していれば、市場価格を確認した上でその場で売却業者に持ち込みが可能であり、スピーディーに換金できます。従って「必要なときにすぐ現金化できない」という点は、純金積立ならではの大きな制約です。

所有感・贈与性の乏しさ

純金積立は証書やオンラインデータで資産を管理する仕組みのため、金貨や延べ棒のように手に取って重量や輝きを感じられません。投資としての合理性はあるものの、「実物を持っている」という満足感は得にくい点が実情です。

また、贈答や相続の場面でも、金貨や延べ棒であればそのまま手渡すことで価値が一目で伝わりますが、純金積立の場合はデータ上の権利移転となり、受け取る側にとっても資産としての実感が希薄になります。このように「資産を目に見える形で所有したい」「コレクション的に楽しみたい」と考える人にとっては、純金積立は物足りなさを感じる可能性があります。

業者リスク

純金積立は基本的に業者を介して購入・保管が行われます。そのため、業者の経営状況や信用力に依存するリスクを避けられません。万が一、運営している金融機関や貴金属商社が経営破綻したり、不正を働いた場合、積立てていた金が全て保全される保証は必ずしもあるとは限りません。

もちろん大手の事業者であれば信託保全や顧客資産分別管理を行っているケースもありますが、それでも完全に安心とは言い切れません。

これに対し、現物を直接所有していれば、保管の手間はかかるものの、業者倒産といった外部要因に資産が左右されることはありません。この点が、純金積立と現物所有を比較した際の最も大きなリスクといえるでしょう。

大きな利益を狙いにくい

純金積立は「ドルコスト平均法」と呼ばれる仕組みに基づいており、毎月一定額をコツコツと購入していきます。この方法は価格が高いときには少なく、安いときには多く買えるため、長期的に見ると平均購入価格を平準化できるメリットがあります。

しかしその一方で、急激な価格上昇があった場合でも、大きな資金を一度に投入していた場合に比べて得られる利益は小さくなってしまいます。

つまり、安定的に長期運用するには向いているものの、短期的に大きな利益を狙いたい人にとっては不利な仕組みといえるでしょう。

非課税制度を利用できない

純金積立の大きなデメリットの一つに、NISAのような非課税制度を利用できない点があります。株式や投資信託であれば、NISA口座を通じて投資することで運用益や分配金が非課税となり、通常であれば約20％かかる税金を節約できます。

これは長期的に資産を増やしていく上で非常に大きな差を生む仕組みであり、同じ利回りで運用しても課税されるかどうかで最終的な手取り額には大きな違いが出ます。一方、純金積立は、利益が出た場合には必ず課税対象となってしまいます。

また、純金積立で積み立てた金を現金化し、利益が生じた場合には税務上「譲渡所得」として扱われ、総合課税の対象です。さらに、短期間での売買を繰り返すなど営利目的と判断されるケースでは、「雑所得」として課税されることもあります。

金投資そのもののデメリット

純金積立を含めた金投資全体のデメリットは次のとおりです。

• 配当や利息が得られない
• 手数料が高い
• スプレッドが広い
• 価格変動リスクが大きい
• 長期で見た成長性が限定的
• 投資効率の低さ
• 保管・管理コストが発生
• 為替リスク（日本投資家の場合）

それぞれを分かりやすく解説します。

配当や利息が得られない

金は現物であれ積立であれ、それ自体が利益を生み出す仕組みを持ちません。株式であれば企業活動による利益の一部が配当として投資家に還元され、債券であれば発行体から定期的に利息が支払われます。

しかし金にはそうした収益源が存在せず、保有している間は一切のキャッシュフローを生み出しません。つまり「持っているだけではお金が増えない」ため、資産形成においてはどうしても不利です。

投資家が得られる利益は、購入時より価格が上がったときに売却して得る差益か、為替の変動による外貨ベースでの益に限られます。この点は、長期的に複利効果を享受できる株式や債券と比べると決定的な違いといえるでしょう。

手数料が高い

金投資の中でも純金積立や現物金には、株式投資に比べて割高な手数料がかかります。純金積立では買付時に1〜3％前後の手数料が課されるケースが一般的で、さらに月額の保管料も必要です。

現物金の場合も同様で、購入価格には販売業者のマージンが含まれており、売却時には逆に安く買い取られるため、取引のたびにコスト負担が生じます。

これに対して株式投資はネット証券を利用すれば売買手数料がゼロ、または数百円程度に抑えられることが普通です。金ETFであれば比較的低コストで投資できますが、信託報酬は年間0.3〜0.5％ほどかかり、手数料面ではやはり株式の方が有利といえます。

スプレッドが広い

金投資の大きな特徴のひとつに「買値と売値の差（スプレッド）」が挙げられます。現物の金貨や地金の場合、販売価格と買取価格の差が数％にもなることは珍しくありません。純金積立でも同様に、実際に積み立てた金を売却するときには手数料を差し引かれるため、結果的にスプレッドが広くなります。

これに対して株式や債券は流動性が高く、市場に参加する投資家が多いため、売買価格の差はごくわずかです。大型株であればスプレッドは0.01〜0.1％程度に収まり、売買コストの観点からみても金は株式に劣ります。つまり金投資では、取引するだけで株式投資に比べて不利なスタートラインに立たされます。

価格変動リスクがある

「金は安全資産」というイメージは広く浸透していますが、それは長期的に見て価値を維持しやすいという意味合いであり、短期的に必ず安定しているわけではありません。

実際には中央銀行の金融政策、インフレ率、地政学的リスク、ドルの動きなどさまざまな要因に左右され、数カ月単位で大きく値下がりすることもあります。

短期的なリスクは決して小さくない点を理解しておく必要があります。

長期で見た成長性が限定的

株式は企業活動を通じて経済全体が成長すれば自然と価値が上昇する仕組みを持っています。市場全体に分散投資するインデックス投資であれば、長期的には経済成長に伴うリターンを得やすいことが歴史的に示されています。

しかし金は新たな価値を生み出すものではなく、基本的には「インフレに強い価値保存手段」に過ぎません。そのため、長期的に保有してもリターンは限定的で、インフレ率を上回る成長が期待できない場合もあります。資産を大きく増やすというより「資産を守る」ための性質が強いため、株式と比べるとどうしても成長性に欠けます。

投資効率の低さ

株式投資の最大の魅力は「複利効果」です。配当を再投資することで、時間とともに資産が雪だるま式に増えていく効果が期待できます。

これに対して金は複利効果を持たず、利益を再投資する仕組みはありません。資産が増えるのは価格が上昇したときのみであり、それも為替変動など不確定要素に左右されます。結果として、資産形成効率の面では金投資は株式に大きく見劣りします。

保管・管理コストが発生

現物の金を自宅で保管するには盗難や災害のリスクがあり、多くの投資家は銀行の貸金庫や業者の保管サービスを利用します。その場合、年間数千円から数万円、場合によっては数十万円のコストがかかります。

純金積立でも口座管理料や保管料が必要であり、金ETFでは信託報酬という形でコストが差し引かれます。これに対して株式や投資信託は、長期保有するだけで大きなコストがかかるケースは少なく、管理コストの点でも金投資は不利といえます。

為替リスク

金価格は国際的にはドル建てで取引されるため、日本円で投資する場合には必ず為替変動の影響を受けます。円安局面ではプラスに働きますが、円高になるとたとえドル建てで金価格が上昇していても、円建てでは利益が圧縮されることがあります。

株式や債券にも為替リスクは存在しますが、海外資産を買わない限りは国内株式や国内債券に投資することで為替影響を回避できます。その意味で、日本の投資家にとって金投資は為替リスクを常に抱える選択肢です。

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純金積立に向いている人

デメリットもある純金積立ですが、次のような特徴を持つ人には向いています。

• 少額からコツコツ資産形成をしたい人
• 投資のタイミングを図ることが苦手な人や初心者
• 保管や管理の手間を避けたい人

それぞれを解説します。

少額からコツコツ資産形成をしたい人

純金積立の大きな魅力は、まとまった資金を用意しなくても始められる点です。

一般的に現物の金地金を購入しようとすると数十万円以上のまとまった資金が必要ですが、純金積立なら月1,000円や5,000円といった少額からスタートできます。毎月一定額を自動的に積み立てていく仕組みなので、家計の負担にならない範囲で続けやすく、長期的に着実な資産形成を目指す人に向いています。

特に「投資はしたいけれど大金を一度に投入するのは不安」という人にとって、純金積立は心理的なハードルを下げてくれる選択肢です。

投資のタイミングを図ることが苦手な人や初心者

投資において多くの人が悩む点が「いつ買えば良いのか」というタイミングの問題です。

金価格は国際情勢や為替、景気動向など多様な要因で変動するため、短期的な価格予測は専門家でも難しいものです。純金積立はドルコスト平均法を採用しており、毎月一定額を自動的に購入する仕組みのため、価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことになり、長期的に平均購入価格を抑えられます。

これにより、相場を読む必要がなくなるため、売買の判断に自信がない人や投資経験がほとんどない初心者でも安心して始めやすい点が特徴です。「投資は難しそうで敷居が高い」と感じている人にとって、純金積立は無理なく継続できる入門的な商品といえます。

保管や管理の手間を避けたい人

現物の金を所有する場合、自宅に置けば盗難や火災といったリスクがつきまとい、安心して保管するには貸金庫などの利用が必要です。しかし、貸金庫を借りるにはコストがかかる上、引き出しや利用に手間もかかります。

その点、純金積立では業者が顧客の金を安全に保管してくれるため、自ら管理する必要がありません。日々の生活の中で「保管場所は大丈夫か」「災害時にどうするか」と心配する必要もなく、手間をかけずに資産を保有できるのは大きな利点です。

資産を守りながらも生活の中で管理の負担を抱えたくない人にとって、純金積立は便利で安心感のある選択肢といえるでしょう。

金投資に向いている人

金投資全体に向いている人の特徴は次のとおりです。

• 安定志向で短期的に大きな利益を追わない人
• ポートフォリオを分散したい人
• 有事リスクに備えたい人
• 為替リスクも視野に入れて運用できる人
• 現物資産を好む人
• インフレ対策をしたい人

それぞれを解説します。

安定志向で短期的に大きな利益を追わない人

金は株式や暗号資産のように短期間で大きな値上がり益を狙える資産ではありません。その代わりに「極端に価値を失わない」という特性を持ち、長期にわたって安定した資産として扱われます。

数千年にわたり人類が「価値保存の手段」として金を用いてきた背景もあり、信頼性の高さは歴史的に証明されています。

従って、短期的な投機的リターンよりも、じっくりと時間をかけて資産を安定的に維持したい人に向いています。老後資金や教育資金など、大切なお金を堅実に守りたいという安定志向の投資家にとっては特に適した選択肢です。

ポートフォリオを分散したい人

投資における基本は「卵をひとつのカゴに盛らない」ことです。株式や債券だけに依存すると、景気の変動や市場の下落で大きな損失を抱えるリスクがあります。

その点、金は株式や債券とは異なる値動きをするため、組み合わせることでリスク分散効果を高められます。特に株価が大きく下落する局面では、金価格が上昇する傾向が見られるため、資産全体の変動を和らげる「クッション」として機能します。

既に株式や投資信託で運用している人が、リスク管理の一環としてポートフォリオに金を組み入れるのは理にかなった戦略です。

有事リスクに備えたい人

「有事の金」という言葉があるように、戦争や金融危機、パンデミックといった世界的な混乱の中で価値を保ちやすいといわれる投資先が金です。

人々が「不安な時に逃げ込む資産」として金を選ぶのは、古代から続く信頼の歴史があるからです。こうした有事リスクを考慮し、万が一の備えとして資産の一部を金で保有しておきたいと考える人にとって、金投資は非常に有効です。

為替リスクも視野に入れて運用できる人

国際的に金はドル建てで取引されるため、日本円で投資する場合には為替変動の影響を受けます。円安局面ではドル建て価格が変わらなくても円建てでは値上がりするため有利に働きますが、円高になると逆にリターンが圧縮されることもあります。

つまり、日本の投資家にとって金投資は「金価格の変動」と「為替相場の変動」という二重のリスクを考慮する必要があるのです。為替の影響も理解した上で運用を考えられる人にこそ、金投資は適しています。

現物資産を好む人

株式や債券は証券口座に記録される「数字上の資産」ですが、金は金貨や延べ棒として手に取れる現物資産です。そのため「実物を持つ安心感」を求める人には特に魅力的です。

紙幣や電子的な資産は信用不安やインフレによって価値を失う可能性がありますが、金は世界中どこでも価値を認められるという強みがあります。

また、相続や贈与の際にも目に見える形で残せるため、「家族に分かりやすい資産を残したい」という人にも向いています。

インフレ対策をしたい人

物価が上昇すると、現金の価値は目減りします。銀行預金に資金を置いていても、インフレ率が金利を上回れば実質的な資産は減ってしまいます。

金は供給量が限られており、歴史的にインフレ時には価格が上昇する傾向があるため、購買力を維持する手段として利用されてきました。金を保有しておくことは「資産の実質的な価値を守る」ために有効といえます。

純金積立で失敗してしまう理由

純金積立で失敗してしまう主な理由は次のとおりです。

• 途中で積立購入を中止した
• 短期で売却してしまう
• 業者をしっかり比較しなかった

それぞれを解説します。

途中で積立購入を中止した

純金積立は、長期的にコツコツと購入を続けることで効果を発揮する投資方法です。毎月同じ金額で買い付ける仕組みにより、価格が高いときは少なく、安いときは多く買える「ドルコスト平均法」が働き、長期的には平均購入単価を抑えられます。

しかし、積立を途中でやめてしまうと、この効果を十分に得られず、価格変動リスクを平準化する前に運用を終えることになります。その結果、短期的な値下がり局面で解約してしまい、損失が確定してしまうケースが多いのです。

短期で売却してしまう

純金積立は「短期で利益を狙う投資」ではなく、「時間をかけて価値を守る投資」です。金は安全資産とされますが、短期的には国際情勢や為替相場の影響を受け、価格が大きく下がることもあります。

にもかかわらず、値下がりを恐れて短期で売却してしまうと、安いタイミングで損切りしてしまう結果になりやすいです。本来は長期で積み立てて平均購入価格を安定させ、インフレや通貨安に備えることが狙いであるため、短期売買を繰り返すと純金積立の本来のメリットを生かせません。

業者をしっかり比較しなかった

純金積立はどの業者を利用するかによって、買付手数料や保管料が大きく異なります。一般的に買付時に1〜3％の手数料が発生しますが、長期間積み立てればその差が大きなコストの違いです。

さらに、毎月の保管料や解約時の手数料なども業者ごとに条件が異なり、知らずに契約すると「思った以上にコスト負担が重い」と感じてしまうことがあります。事前に複数の金融機関や貴金属商を比較せずに始めることは、長期投資である純金積立において大きな失敗につながるポイントです。

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純金積立以外の金投資の種類

純金積立以外の金投資の種類は次のとおりです。

• 金地金
• 金貨
• 金投資信託
• 金ETF
• 金先物
• 金鉱株

それぞれを分かりやすく紹介します。

金地金

金地金は現物の金そのものを購入し、所有する投資方法です。

取り扱いは貴金属商や宝石店、商社などで行われており、手元に実物を置けるため安心感があります。

ただし、自宅に保管する場合は盗難や災害による紛失リスクが避けられず、銀行の貸金庫を利用する場合には保管料が発生します。また、他の金投資と比べて売買時の手数料が割高になりやすい点は注意が必要です。

金貨

金貨は外国政府などが発行する公式のコインを購入し、保有する方法です。

貴金属商や宝飾店、商社を通じて購入可能で、発行国や種類によってデザインや希少性が異なり、投資だけでなくコレクションとしての魅力もあります。金地金に比べて小さな単位から取引できるため、少額で始めやすいことが利点です。

ただし、保管リスクがあることや、売買時の手数料が高めである点は地金と同様のデメリットです。

金投資信託

金の価格に連動して運用される投資信託も存在します。

自分で相場を監視して取引する必要がなく、運用を専門家に任せられるため初心者にも利用しやすい仕組みです。投資信託の特性上、複数の資産に分散して投資できる商品もあり、場合によっては分配金を受け取れることもあります。

ただし、株式や債券を対象とする投資信託と同じく信託報酬などの手数料がかかり、元本が保証されていない点には留意が必要です。

金ETF

金ETFは、金価格に連動する上場投資信託で、証券取引所を通じて株式と同じように売買できます。基本的な仕組みは投資信託と似ていますが、市場でリアルタイムに取引でき、一般に信託報酬が低めに設定されている点が特徴です。

投資信託と同じく元本保証はなく、短期的な価格変動リスクもあるため、売買のタイミングには注意が必要です。

金先物

金先物取引は、あらかじめ将来の期日に金をいくらで売買するかを約束する契約を結ぶ投資方法です。

価格が予想どおりに動けば利益が得られますが、逆に予想を外せば損失を抱えることになります。証拠金を預けることで元手の数倍に相当する取引ができる「レバレッジ効果」があるため、少ない資金で大きなリターンを狙える点は魅力です。

しかし損失も同様に拡大する可能性があり、場合によっては追加の支払いが必要になるリスクがあるため慎重な取引が求められます。

金鉱株

金鉱株は、金の採掘や精錬を手掛ける企業の株式を購入する投資方法です。

株価は金の価格と相関性が高く、インフレ局面や円安が進行する時期には値上がりが期待できます。通常の株式投資と同じように証券会社の口座を通じて売買が可能です。

ただし、企業の業績や経営状況など金価格以外の要因でも株価が変動するため、リスクは純粋な金投資よりも複雑です。元本が保証されない点も他の株式投資と同じです。

金投資以外の投資方法

純金積立はやめておきたいという人には、次のような投資方法があります。

• 預貯金
• 外貨預金
• 債券投資
• 株式投資
• 投資信託
• iDeCo（個人型確定拠出年金）
• 貯蓄型保険
• FX（外国為替証拠金取引）
• 不動産投資

それぞれを簡単に説明します。

預貯金

預貯金は、普通預金や定期預金を利用して銀行などに資金を預けてためる方法です。

必要なときにすぐに引き出せるため流動性が高く、元本保証もあるため安心感があります。

また、いくらからでも始められる手軽さも魅力です。ただし金利が低いため資産を大きく増やす手段にはならず、近い将来に使う予定のお金を安全に預けておきたい人に向いています。

外貨預金

外貨預金は外国通貨で資金を預け、利息や為替差益を狙う方法です。

円預金より金利が高い傾向にあり、為替の変動によって利益を得られる可能性があります。

その一方で為替手数料がかかり、円高に振れた場合には為替差損を被るリスクがあります。また、日本の預金保険制度の対象外であるため、銀行が破綻した場合の保障はありません。通貨を分散して長期保有したい人に適しています。

債券投資

債券投資は国や自治体、企業などが発行する債券を購入し、利息収入と満期償還金を得る方法です。満期まで保有すれば利息と元本が返還されるため、比較的安定した収益を見込めます。

ただし発行体が破綻すれば利息や元本が支払われないリスクがあり、途中売却の場合は損失が出ることもあります。預貯金より高い利回りを狙いつつ、リスクをある程度抑えたい人に向いています。

株式投資

株式投資は企業が発行する株式を購入し、配当金や株主優待を得たり、売買差益を狙う方法です。成長企業の株を保有すれば大きなリターンが期待できる一方で、企業業績や社会情勢によって株価が下落し、場合によっては価値を失うリスクもあります。

リスクを取りながらも高いリターンを目指したい人や、株主優待や配当を楽しみたい人に向いています。

投資信託

投資信託は運用会社に資金を預け、株式や債券などさまざまな資産に分散投資する方法です。専門家に運用を任せられるため、投資初心者でも始めやすく、少額からでも分散効果を得られます。

ただし信託報酬などの手数料がかかり、市場環境によっては損失を被る可能性もあります。自分で投資判断を細かく行わずに、プロに運用を任せて資産形成したい人に適しています。

iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは公的年金に上乗せする形で給付を受けられる私的年金制度です。積み立てながら税制優遇を受けられる点が大きな魅力で、老後の資産づくりに効果的です。

老後資金を計画的に準備できる一方で、原則60歳になるまで引き出せず、選んだ運用商品によっては元本割れの可能性もあります。税制メリットを生かしながら老後資金を確実に準備したい人に向いています。

貯蓄型保険

貯蓄型保険は、保障を備えつつ資産形成もできる保険商品です。

掛け捨て型と異なり、積立性があるため月数千円からでも加入できます。生命保険料控除を利用すれば税制優遇を受けられる点も魅力です。

ただし、保険期間の途中で解約すると返戻金が少なくなったり、保険会社の経営状況によっては受取額が減るリスクもあります。保障と貯蓄を一度に得たい人に適しています。

FX（外国為替証拠金取引）

FXは証拠金を担保にしてその数倍の金額を取引し、為替差益を狙う方法です。少額でも大きなリターンを期待できる反面、短期間で大きな損失を被る可能性が高い点が特徴です。

外貨預金よりも高リスク・高リターンであり、為替取引に積極的に挑戦したい人や大きな利益を求める代わりにリスクを受け入れられる人に向いています。

不動産投資

不動産投資は賃貸用の物件を購入し、家賃収入を得る投資方法です。

安定した定期収入が期待でき、相続税対策としても効果があります。ただし空室が続いたり災害に遭った場合のリスクがあり、融資を利用する場合は借入金の返済負担も考慮が必要です。実物資産を所有しながら、長期的に収益を確保したい人や事業的な資産運用に挑戦したい人に向いています。

純金積立に関するQ&A

最後に、純金積立に関するよくある質問とその回答を紹介します。

純金積立はいくらから始められるか

純金積立は、多くの金融機関や貴金属販売会社で「月1,000円」程度から始められることが一般的です。通常、金を現物で購入しようとすると、数十万円以上のまとまった資金が必要ですが、純金積立であれば少額から少しずつ買い付けが可能です。

毎月一定額を自動的に引き落とす仕組みのため、資金を一度に用意する必要がなく、無理なく続けられる点が魅力です。特に、投資初心者や「いきなり大金を投じるのは不安」という人にとって、心理的なハードルを下げて投資を始められるメリットがあります。

純金積立で利益はどのように得られるか

純金積立は、株式のように配当金や債券のように利息を生む金融商品ではありません。収益を得る方法は、積み立てた金を売却し、そのときの金価格が購入時より高ければ差益が出る、というシンプルな仕組みです。

さらに、日本の投資家の場合は円建てで投資を行うため、ドル建て金価格が変わらなくても、円安が進めば為替差益が得られる場合があります。

つまり、利益は「金価格の上昇」と「為替の変動」に依存するため、短期的な利益を追うのではなく、長期的に保有してインフレや通貨下落に備える「資産防衛」の色合いが強い投資方法です。

積み立てた金は途中で引き出せるか

純金積立では、積み立てた金を現金化して受け取れる他、一定量に達すれば金地金や金貨として現物を受け取ることもできます。現金化であれば比較的スムーズに資金化できますが、現物を受け取る場合は手数料や送料が発生する点に注意が必要です。

また、現物を受け取った場合には自分で保管場所を確保する必要があり、盗難や災害によるリスクも伴います。さらに、現金化の際には申し込みから入金までに数日かかる場合もあるため、株式のように即日売却・入金できるほどの流動性はないと理解しておくことが大切です。

税金はかかるか

純金積立で得た利益には税金がかかります。

具体的には、積み立てた金を売却して利益が出た場合には「譲渡所得」として総合課税の対象です。給与所得などと合算されるため、所得税率が高い人ほど税負担も増えます。さらに、短期的に売買を繰り返すなど営利目的と判断されれば「雑所得」として扱われる場合もあります。

いずれの場合も、株式や投資信託のように分離課税で一律20.315％となる制度はなく、またNISAのような非課税制度も利用できません。例えば、長期積み立てで数十万円の利益が出た場合でも、その一部は税金として納める必要があります。純金積立を始める前には、こうした課税の仕組みを理解しておくことが重要です。

純金積立は元本保証されるか？

純金積立には元本保証はありません。

金は「安全資産」と呼ばれることが多いものの、短期的には価格が下がることもあり、購入時より安い価格で売却すれば元本割れとなります。世界的な金利動向や為替相場、国際情勢などが価格に大きく影響するため、短期的な変動リスクを避けることはできません。

ただし、金は無価値になるリスクが極めて低く、長期的に保有すればインフレに強く価値を保ちやすい傾向があります。短期の値動きに一喜一憂せず、長期でじっくり積み立てる姿勢が必要です。

どの業者を選んでも同じ？

業者によって条件は大きく異なります。

純金積立では、買付手数料や毎月の保管料、解約手数料などが設定されており、同じ金額を積み立てても業者によって最終的な手取りが変わってきます。また、現物受け取りの可否や受け取り可能な単位（金地金は5gから、1kgからなど）も業者ごとに異なります。

さらに、会社の信用度や顧客資産の保全方法も比較ポイントです。信頼性の低い業者を選んでしまうと、万が一のときに資産が十分に守られない可能性もあるため、手数料だけでなく安全性も含めて慎重に選ぶことが大切です。

まとめ

純金積立は手軽に金投資を始められる方法ですが、「やめておけ」と言われる理由もいくつかあります。具体的には、価格変動リスクや手数料の負担があること、すぐに現金化しにくい点、そして大きな利益を得るのが難しいといったデメリットが挙げられます。こうしたリスクを理解し、自分の投資目的やリスク許容度に合った方法を選ぶことが大切です。

もし純金積立が不安であれば、他の投資方法も検討してみましょう。例えば、金ETFや金投資信託なども選択肢の一つです。まずはそれぞれの特徴を理解し、自分に合った投資方法を見つけることをお勧めします。自分に最適な投資スタイルを見つけるために、信頼できる情報を集め、必要であれば専門家に相談することも考えてみてください。